La agencia clasificadora S&P recortó el rating de cinco bancos privados y los entidades financieras estatales. De este modo, rebajó las calificaciones de BCP, Mibanco, Scotiabank Perú, BBVA Perú e Interbank y la de los estatales Cofide y Fondo Mivivienda. Esta situación, ¿tendrá un efecto en los consumidores y en sus bolsillos?
Se pueden identificar tres efectos inmediatos que tendrá un impacto directo en la población. A continuación los mencionamos.
Líneas de fondeo
El primer efecto que genera la rebaja de la calificación de estos cinco bancos es que el costo de sus líneas de fondeo suben. Al tener un banco o institución financiera un mayor nivel de riesgo, entonces las líneas de fondeo van a tender a subir. Si suben hay otro efecto inmediato en las tasas de interés para los clientes.
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Tasas de interés para créditos en financieras
Otro efecto que genera el recorte del rating en los bancos es que comienza una tendencia de subida de tasa de interés ya que ése mayor costo de los bancos para buscar financiamiento, se va a trasladar a los usuarios finales.
Este aumento de tasas para créditos hipotecarios, de consumo, entre otro será paulatino notándose con más fuerza a partir del segundo semestre del 2022.
Pese a este panorama, hay fuerzas que se contraponen como la competencia entre los bancos para captar más clientes, lo que hará justamente que este ajuste de tasas sea paulatino /gradual por lo que recomendó que si se tiene la necesidad de adquiri un crédito hipotecario, por ejemplo, ahora es el momento para tomarlo.
A esto se suma que la inflación ya supera el 6% así como la tasa de interés de referencia del BCR que ya está por encima de los 4 puntos, que implica que inexorablemente se viene una subida de tasas activas para los usuarios. ¿Cuánto más? dependerá de la competencia en el sistema financiero.
Ahorros
Así como se esperaría una subida de las tasas activas, el también gerente central de operaciones y finanzas en la Caja Municipal Ica dijo que se esperaría una subida de las tasas pasivas, es decir, en los ahorros.
De hecho, ya lo estamos viendo con el efecto en la salida de recursos de la CTS y las AFP ocurrida hasta el 2021 y que se ampliaría este año si es que el Congreso aprueba la liberación de fondos de pensiones. Al haber esta liberación, los bancos van a ofrecer ofertas atractivas, con tasas pasivas más altas. Cuando suben las tasas pasivas también hay un reflejo en las tasas activas que son las de créditos.
¿Qué hacer? La recomendación es que si existe una tendencia de subida en tasas financieras, lo aconsejable es que se tomen créditos entre el primero y el segundo trimestre de este año dado que este aumento es progresivo.
